Стоит ли страховаться от коронавируса?

Страхование от коронавируса уже в марте предложили несколько профильных компаний, запустив в продажу актуальную страховку. Понятно, что документ не избавит от инфекции, но, если владелец полиса заболеет, компания выплатит ему оговоренную сумму.

В чем суть страхования, какие неприятные нюансы существуют и стоит ли вообще заключать подобный договор, давайте разбираться.

Программы страхования от коронавируса

Первыми о специфических страховках сообщили «АльфаСтрахование», «Арсеналъ» и «Тинькофф Страхование». Компании разработали по нескольку похожих вариантов, благодаря которым можно отчасти обезопасить себя в сложное нынешнее время.

«АльфаСтрахование» предложила программу «Коронавирус.НЕТ». Действие полиса, заплатить за который надо от 2 до 10 тыс. руб., длится 12 месяцев. Максимальная сумма выплаты — 1 млн руб. — достанется родственникам в случае смерти застрахованного. При подтверждении диагноза и завершении лечения клиент может получить 20, 50 или 100 тыс. руб., смотря по тому, какой вариант программы оплачен.

«АнтиКоронаВирус» — так называется страховой продукт компании «Арсеналъ», разработанный «в соавторстве» с банком «Восточный». Согласно полису во время лечения от COVID-19 застрахованному обещают выплачивать по 3-6 тыс. руб. в день. Крупная сумма — от 300 тыс. до 1 млн руб. — зарезервирована на случай смерти заболевшего клиента.

Сервис «Тинькофф Страхование» обещает полностью восстановить расходы на лечение застрахованному клиенту, заболевшему коронавирусом даже за границей.

Следом за этими компаниями о своих антикоронавирусных продуктах объявили: Сбербанк Страхование, Пари, Абсолют Страхование, Ак Барс Страхование и другие.

Лучшей страховкой от COVID-19 эксперты признали новый продукт лидера электронного страхования — сервиса Черехапа (совместно с Zetta Страхование) — «СтопВирус». Вот что предлагает эта компания:

Название полиса

Возраст

страхуемого, лет

Срок

Территория страхования

Риски

Размер выплаты, руб.

Стоимость полиса, руб.

Для себя

18-65

1 год

РФ

Установление диагноза COVID-19

10 000

1690

 

 

 

 

Госпитализация, за каждый день

2 000, макс. 50 000

 

 

 

 

 

Смерть в результате коронавирусной инфекции

500 000

 

Индивидуальный +

18-65

1 год

РФ

Установление диагноза COVID-19

30 000

2 690

 

 

 

 

Госпитализация, за каждый день

5 000,  макс. 100000

 

 

 

 

 

Смерть в результате коронавирусной инфекции

1 000 000

 

Полис для всей семьи

2 взрослых

18-65, все дети

1 год

РФ

Установление диагноза COVID-19

10 000

3 690

 

 

 

 

Госпитализация, за каждый день

2 000, макс. 50 000

 

 

 

 

 

Смерть в результате коронавирусной инфекции

1 000 000

 

Семейный +

 

 

 

Установление диагноза COVID-19

30 000

5 690

 

 

 

 

Госпитализация, за каждый день

5 000,макс. 100 000

 

 

 

 

 

Смерть в результате коронавирусной инфекции

2 000 000

 

Преимущества по сравнению с предложениями других компаний очевидны:

  • несколько вариантов страховки по разной цене;
  • возмещение можно получить даже при легком течении болезни, когда человека не помещали в стационар;
  • есть семейная страховка, включающая родителей и детей;
  • возмещение – до 2 млн руб.;
  • действие полиса даже при объявлении эпидемии.

Страховым случаем считается впервые поставленный во время действия полиса диагноз «Коронавирусная инфекция COVID-19 — атипичная пневмония нового типа (штамм SARS-CoV-2)».

Есть несколько условий, при которых заболевание не будет признано страховым случаем. Например, наличие болезней, связанных с ВИЧ-инфекцией, наркоманией, алкоголизмом и рядом других. А также совершение клиентом действий, из-за которых наступил страховой случай.

Подводные камни страхования от коронавируса

  • Стоимость полисов разная – от 1690 до 10 тыс. руб. Но при любой стоимости крупная выплата — 1 или 2 млн руб. — предусмотрена только в случае смерти застрахованного.
  • При доказанном документами медучреждения пролеченном COVID-19 застрахованный получает 2, 5 или 10% от страховой суммы. Сумма зависит от вида полиса (и его стоимости).
  • В большинстве предложений четко оговаривается, что речь идет только о COVID-19. Если в больничном листе указаны пневмония или ОРВИ, выплата не состоится. Хотя COVID-19 и есть респираторно-вирусная инфекция.
  • Уточним, что действие полиса начинается не сразу, а только через 3-5-8 дней после оформления. Если человек заболел раньше оговоренного срока, он попытается отсрочить обращение к медикам, а это чревато.
  • Страховщики предупреждают, что возмещения не будет, если в стране введут чрезвычайное или особое положение, объявят пандемию, эпидемию или произойдут иные обстоятельства непреодолимой силы.

Когда застрахованный заподозрил у себя заражение, он должен обратиться и к медикам, и в страховую компанию. После подтверждения диагноза пациента лечат. Получив при выписке нужные документы, застрахованный приносит их страховщику. После проверки составляется и подписывается страховой акт, на основании которого выплачиваются деньги. Возмещение будет выплачено согласно представленным документам о потраченных на лечение средствах, а не в размере страховой суммы. Если человек потратил меньше, чем указано в полисе, возместят столько, сколько потратил. Если на лечение, медикаменты, консультирование затрачено больше, возместят только страховую сумму.

Нужна ли вам страховка от коронавируса?

Оформлять или нет полис — личное дело каждого человека. Выгода страховщиков очевидна, а вот клиентов — сомнительна, считают эксперты.

С одной стороны, подстраховаться на случай потери нетрудоспособности неплохо. Но, собравшись оформлять договор, следует внимательно изучить предложение и условия. Неразумно оформлять страховку, в которой указано, что клиент обязуется не попасть в зону карантина (он может быть объявлен где угодно). Или предлагают не пользоваться услугами общественного транспорта (это могут расценить как способствование наступлению страхового случая). Не стоит подписывать договор, если в нем прописан непосредственно коронавирус, а не ОРВИ, например.

  1. Лучше, если при выборе полиса вы посоветуетесь с юристом, специализирующемся на страховках.
  2. Эксперты советуют не торопиться с покупкой нового полиса, если вы не были в неблагополучной по COVID-19 стране или среди ваших близких нет переболевших коронавирусом.
  3. Если у вас оформлено страхование жизни и здоровья, оно поможет пережить трудные времена без оформления дополнительного полиса.
  4. Спасательным кругом являются полисы ОМС и ДМС. Заболевшие коронавирусом получат медицинскую помощь при любом заболевании, в том числе и этом.
  5. Давно существует и страхование на случай смерти, если хотите помочь родственникам.

Как говорят специалисты по анализу страхового рынка, полисы «от COVID-19» — хитрый рекламный ход страховщиков.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке

Стоит ли делать страхование жизни при ипотеке

Страхование жизни при ипотеке не является обязательным. Статья 31 закона 102-ФЗ не ставит такого условия.

17.06.2020

Что такое страхование гражданской ответственности?

Что такое страхование гражданской ответственности?

Страхование гражданской ответственности физических лиц – специфическая отрасль защиты от рисков. Основной задачей здесь становится обеспечение имущественных интересов.

27.05.2020

Что такое полис ОМС и как он действует?

Что такое полис ОМС и как он действует?

Обязательное медицинское страхование (ОМС) – основа всей «бесплатной» медицины в России.

05.05.2020

А вот это наверняка
Кто в России зарабатывает больше всех

Кто в России зарабатывает больше всех

Самые прибыльные профессии из года в год меняются, но в Топ-10 России с самой высокой зарплатой, то слегка опускаясь, то поднимаясь, входят IT- специалисты, аналитики бизнеса, маркетологи, стоматологи, адвокаты, психотерапевты, госслужащие. Впрочем, не всё так просто.

03.03.2020

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Ваши права на работе в связи с коронавирусом: оплата карантина и законность запретов

Оплата карантина в 2020 году производится согласно трудовому законодательству и правилам социального страхования. Право на выплаты сохраняют трудоустроенные граждане в режиме самоизоляции и дистанционные работники. Кроме того, получить компенсацию могут сотрудники в период вынужденного простоя.

07.04.2020