Как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги перед банком

Возможность физического лица признать себя банкротом и списать все долги перед банком предоставлена должникам на законодательном уровне. Предложение заманчивое – пройти процедуру банкротства в арбитражном суде и навсегда избавиться от обязательств перед банками и другими кредиторами.

Однако на самом деле не все так гладко – о том, сколько времени займет процедура банкротства, сколько за нее придется заплатить, и какие долги не будут погашены даже после того, как должник будет признан банкротом, читайте в нашей статье.

Кто может признать себя банкротом?

Человек может признать себя банкротом, если одновременно соблюдаются следующие условия (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

  • размер долга составляет не менее 500 тыс. рублей;
  • платежи просрочены не менее чем на 3 месяца.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

Можно. Такое право человеку предоставляет ст. 213.3 ФЗ № 217. Это сделать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Критерии, которым должна соответствовать имеющаяся задолженность, приведены выше.

Выгодно ли самостоятельное банкротство?

Самостоятельное банкротство выгодно в том случае, если у человека большие долги, которые он не может погасить самостоятельно, но почти нет имущества и наличных денег, которые могут быть направлены на исполнение обязательств перед кредиторами. После завершения процедуры банкротства прекращается:

  • обязательства по выплате долгов, в том числе и кредитов (за отдельными исключениями – о них подробно расскажем в конце статьи);
  • начисление пеней, неустоек и процентов по кредитам;
  • действие исполнительных документов.
Вам будет интересно прочитать
Как оформить банкротство ИП Как оформить банкротство ИП
 

Пошаговая инструкция оформления банкротства физ. лица

Чтобы оформить банкротство, нужно:

  1. Подготовить заявление о признании банкротом. В нем, согласно п. 2 ст. 37 ФЗ № 127, должны быть указаны следующие сведения:
  • наименование арбитражного суда, в который обращается должник;
  • размер непогашенной задолженности перед кредиторами;
  • описание обстоятельств, из-за которых погасить долг невозможно;
  • перечень исполнительных документов, предъявленных должнику;
  • перечень имущества, которое имеется у должника (в том числе и дебиторская задолженность);
  • реквизиты банковского счета заявителя;
  • наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из членов которой будет выбран финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению.
  1. Уплатить госпошлину. В соответствии с пп. 5 ст. 333.21 НК РФ ее размер составляет 300 рублей.
  2. Подать заявление на рассмотрение в арбитражный суд. Это можно сделать:
  • лично, через приемную или канцелярию арбитражного суда;
  • по почте;
  • через интернет.
  1. Внести деньги на оплату услуг финансового управляющего в депозит суда. Если денег нет, можно ходатайствовать об отсрочке платежа до того, как суд приступит к рассмотрению обращения должника (п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127).
  2. Дождаться принятия решения судом. Заявление должно быть рассмотрено не ранее чем через 15 дней и не позднее, чем через 3 месяца после его получения судом (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127). Затем суд выносит определение о признании заявления обоснованным и последующей реструктуризации долгов заявителя. Сведения о вынесенном определении публикуются на Федресурсе, а также в официальном печатном издании – сейчас это газета «КоммерсантЪ».
  3. Дождаться определения суда о признании банкротом. Это происходит, если погасить все долги (путем, например, реструктуризации долга и составления графика платежей, учитывающего все имеющиеся долги) невозможно. После этого все имущество должника подлежит реализации в течение полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).
  4. Дождаться закрытия требований кредиторов. Долги погашаются за счет средств, полученных от продажи имущества, принадлежащего должнику. После этого банкротство считается завершенным, а должник – свободным от всех обязательств.
Вам будет интересно прочитать
Банкротство физических лиц в России Банкротство физических лиц в России
 

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Чтобы получить статус банкрота, необходимо подготовить следующие документы (п. 1 ст. 213.15 ФЗ № 127):

  • заявление в арбитражный суд;
  • паспорт, СНИЛС, ИНН;
  • описание имущества и ценных вещей, которые есть у должника – их придется продать, чтобы закрыть долги;
  • копии документов, подтверждающих наличие права собственности на такое имущество;
  • справки о доходах, полученных за 6 месяцев, предшествующих составлению плана реструктуризации;
  • сведения о кредитах и других долгах, имеющихся у должника;
  • кредитная история должника, или, документ, подтверждающий ее отсутствие (его можно получить в бюро кредитных историй);
  • заявление о достоверности сведений, представленных в арбитражный суд;
  • заявление об одобрении плана реструктуризации (или о возражениях, если они имеются).

Сколько стоит процедура банкротства для физических лиц?

Стоимость банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих – в целом выходит довольно приличная сумма. В ходе банкротства придется оплатить:

  • госпошлину – 300 рублей (пп. 5 ст. 333.21 НК РФ);
  • услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве (п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127);
  • расходы, которые финансовый управляющий понесет в ходе реализации процедуры банкротства – публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» и на Федресурсе, почтовые расходы, расходы на оплату услуг электронной торговой площадки, на которой продается имущество, услуги оценщика и пр. – от 25 тыс. рублей.

Таким образом, минимальная стоимость банкротства составляет около 55 тыс. рублей. На практике может выйти и больше – все зависит от сложности дела, объема долгов и количества имущества, которое будет реализовано на торгах.

Сроки банкротства физических лиц

Быстро стать банкротом не получится – от начала до конца процедуры пройдет минимум 9 месяцев (если гражданин будет признан банкротом сразу же, без предоставления ему шанса на самостоятельный расчет с кредиторами), максимум – несколько лет:

  • рассмотрение судом обращения должника – от 15 дней до 3 месяцев (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127);
  • предъявление кредиторами требований к гражданину – в течение 2 месяцев со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства (п. 2 ст. 213.8 ФЗ № 127);
  • погашение задолженности по плану реструктуризации – до 3 лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127);
  • реализация имущества гражданина – до полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).

Что будет с долгами после признания гражданина банкротом?

Если деньги, полученные от реализации конкурсной массы, закончатся раньше, чем будут закрыты все имеющиеся у гражданина долги, незакрытые требования будут считаться погашенными (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127). Из этого правила есть исключение – даже после признания банкротом придется исполнить обязательства следующего характера:

  • компенсация вреда, который должник причинил жизни и/или здоровью других людей;
  • выплата зарплаты и выходных пособий;
  • компенсация морального вреда;
  • алименты;
  • другие задолженности, связанные с личностью человека, причем неважно – включены они в реестр требований кредиторов, или нет.
Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал

Можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если женщина находится в декретном отпуске? Слышать такой вопрос сотрудникам банкам приходится регулярно. Ответить на него однозначно нельзя.

08.12.2020

Почему потеря или замена паспорта не спасет от долгов по кредитам

Почему потеря или замена паспорта не спасет от долгов по кредитам

Избавиться от долгов по кредитам можно, но только в порядке, предусмотренном законом или кредитным договором.

01.05.2020

Как доказать банку свою неплатежеспособность

Как доказать банку свою неплатежеспособность

Чтобы доказать банку свою неплатежеспособность, придется потратить немало времени. Одного уведомления об утрате или снижении дохода будет недостаточно.

23.04.2020

А вот это наверняка
Социальная программа «Земский доктор»

Социальная программа «Земский доктор»

Программа «Земский доктор», направленная на развитие медицины в сельской местности, действует с 2012 года.

18.02.2020

Кто в России зарабатывает больше всех

Кто в России зарабатывает больше всех

Самые прибыльные профессии из года в год меняются, но в Топ-10 России с самой высокой зарплатой, то слегка опускаясь, то поднимаясь, входят IT- специалисты, аналитики бизнеса, маркетологи, стоматологи, адвокаты, психотерапевты, госслужащие. Впрочем, не всё так просто.

03.03.2020