Как физическому лицу признать себя банкротом и списать все долги перед банком

Возможность физического лица признать себя банкротом и списать все долги перед банком предоставлена должникам на законодательном уровне. Предложение заманчивое – пройти процедуру банкротства в арбитражном суде и навсегда избавиться от обязательств перед банками и другими кредиторами.

Однако на самом деле не все так гладко – о том, сколько времени займет процедура банкротства, сколько за нее придется заплатить, и какие долги не будут погашены даже после того, как должник будет признан банкротом, читайте в нашей статье.

Кто может признать себя банкротом?

Человек может признать себя банкротом, если одновременно соблюдаются следующие условия (п. 2 ст. 213.3 Федерального закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ):

• размер долга составляет не менее 500 тыс. рублей;
• платежи просрочены не менее чем на 3 месяца.

Можно ли самостоятельно объявить себя банкротом?

Можно. Такое право человеку предоставляет ст. 213.3 ФЗ № 217. Это сделать, необходимо обратиться в арбитражный суд. Критерии, которым должна соответствовать имеющаяся задолженность, приведены выше.

Выгодно ли самостоятельное банкротство?

Самостоятельное банкротство выгодно в том случае, если у человека большие долги, которые он не может погасить самостоятельно, но почти нет имущества и наличных денег, которые могут быть направлены на исполнение обязательств перед кредиторами. После завершения процедуры банкротства прекращается:

• обязательства по выплате долгов, в том числе и кредитов (за отдельными исключениями – о них подробно расскажем в конце статьи);
• начисление пеней, неустоек и процентов по кредитам;
• действие исполнительных документов.

Вам будет интересно прочитать

Как оформить банкротство ИП

 

---

Пошаговая инструкция оформления банкротства физ. лица

Чтобы оформить банкротство, нужно:

1. Подготовить заявление о признании банкротом. В нем, согласно п. 2 ст. 37 ФЗ № 127, должны быть указаны следующие сведения:

• наименование арбитражного суда, в который обращается должник;
• размер непогашенной задолженности перед кредиторами;
• описание обстоятельств, из-за которых погасить долг невозможно;
• перечень исполнительных документов, предъявленных должнику;
• перечень имущества, которое имеется у должника (в том числе и дебиторская задолженность);
• реквизиты банковского счета заявителя;
• наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из членов которой будет выбран финансовый управляющий, ведущий дело о банкротстве;
• перечень документов, прилагаемых к заявлению.

2. Уплатить госпошлину. В соответствии с пп. 5 ст. 333.21 НК РФ ее размер составляет 300 рублей.
3. Подать заявление на рассмотрение в арбитражный суд. Это можно сделать:

• лично, через приемную или канцелярию арбитражного суда;
• по почте;
• через интернет.

4. Внести деньги на оплату услуг финансового управляющего в депозит суда. Если денег нет, можно ходатайствовать об отсрочке платежа до того, как суд приступит к рассмотрению обращения должника (п. 4 ст. 213.4 ФЗ № 127).
5. Дождаться принятия решения судом. Заявление должно быть рассмотрено не ранее чем через 15 дней и не позднее, чем через 3 месяца после его получения судом (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127). Затем суд выносит определение о признании заявления обоснованным и последующей реструктуризации долгов заявителя. Сведения о вынесенном определении публикуются на Федресурсе, а также в официальном печатном издании – сейчас это газета «КоммерсантЪ».
6. Дождаться определения суда о признании банкротом. Это происходит, если погасить все долги (путем, например, реструктуризации долга и составления графика платежей, учитывающего все имеющиеся долги) невозможно. После этого все имущество должника подлежит реализации в течение полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).
7. Дождаться закрытия требований кредиторов. Долги погашаются за счет средств, полученных от продажи имущества, принадлежащего должнику. После этого банкротство считается завершенным, а должник – свободным от всех обязательств.

Вам будет интересно прочитать

Банкротство физических лиц в России

 

---

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом?

Чтобы получить статус банкрота, необходимо подготовить следующие документы (п. 1 ст. 213.15 ФЗ № 127):

• заявление в арбитражный суд;
• паспорт, СНИЛС, ИНН;

• описание имущества и ценных вещей, которые есть у должника – их придется продать, чтобы закрыть долги;
• копии документов, подтверждающих наличие права собственности на такое имущество;
• справки о доходах, полученных за 6 месяцев, предшествующих составлению плана реструктуризации;
• сведения о кредитах и других долгах, имеющихся у должника;
• кредитная история должника, или, документ, подтверждающий ее отсутствие (его можно получить в бюро кредитных историй);
• заявление о достоверности сведений, представленных в арбитражный суд;
• заявление об одобрении плана реструктуризации (или о возражениях, если они имеются).

Сколько стоит процедура банкротства для физических лиц?

Стоимость банкротства физических лиц складывается из нескольких составляющих – в целом выходит довольно приличная сумма. В ходе банкротства придется оплатить:

• госпошлину – 300 рублей (пп. 5 ст. 333.21 НК РФ);
• услуги финансового управляющего – 25 тыс. рублей за проведение каждой процедуры, применяемой в деле о банкротстве (п. 3 ст. 20.6 ФЗ № 127);
• расходы, которые финансовый управляющий понесет в ходе реализации процедуры банкротства – публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» и на Федресурсе, почтовые расходы, расходы на оплату услуг электронной торговой площадки, на которой продается имущество, услуги оценщика и пр. – от 25 тыс. рублей.

Таким образом, минимальная стоимость банкротства составляет около 55 тыс. рублей. На практике может выйти и больше – все зависит от сложности дела, объема долгов и количества имущества, которое будет реализовано на торгах.

Подходит ли вам банкротство физических лиц?

Пройди тест

Сроки банкротства физических лиц

Быстро стать банкротом не получится – от начала до конца процедуры пройдет минимум 9 месяцев (если гражданин будет признан банкротом сразу же, без предоставления ему шанса на самостоятельный расчет с кредиторами), максимум – несколько лет:

• рассмотрение судом обращения должника – от 15 дней до 3 месяцев (п. 5 ст. 213.6 ФЗ № 127);
• предъявление кредиторами требований к гражданину – в течение 2 месяцев со дня публикации сообщения о начале процедуры банкротства (п. 2 ст. 213.8 ФЗ № 127);
• погашение задолженности по плану реструктуризации – до 3 лет (п. 2 ст. 213.14 ФЗ № 127);
• реализация имущества гражданина – до полугода (п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127).

Что будет с долгами после признания гражданина банкротом?

Если деньги, полученные от реализации конкурсной массы, закончатся раньше, чем будут закрыты все имеющиеся у гражданина долги, незакрытые требования будут считаться погашенными (п. 3 ст. 213.28 ФЗ № 127). Из этого правила есть исключение – даже после признания банкротом придется исполнить обязательства следующего характера:

• компенсация вреда, который должник причинил жизни и/или здоровью других людей;
• выплата зарплаты и выходных пособий;
• компенсация морального вреда;
• алименты;
• другие задолженности, связанные с личностью человека, причем неважно – включены они в реестр требований кредиторов, или нет.