Банкротство граждан во внесудебном порядке

Банкротство физических лиц во внесудебном порядке – новелла российского законодательства. Впервые об отказе от длительного и дорогостоящего разбирательства заговорили после публичного обращения Владимира Путина. Президент РФ отметил необходимость упрощения процедуры для россиян. К концу лета 2020 года поправки были одобрены парламентом, а нормативный документ подписан главой государства. Воспользоваться новым механизмом должники смогут после 1 сентября.

Порядок внесудебного банкротства граждан

Правила признания финансовой несостоятельности физического лица уточнены законом № 289-ФЗ от 31.07.2020 года. Механизм реализуется при соблюдении следующих условий:

  1. Минимальная сумма задолженности. Требования кредиторов должны быть больше 50 000 и меньше 500 000 рублей. В расчет запрещено включать штрафные санкции. А вот алименты, обязательства по договорам поручительства принимают во внимание. Учету подлежит просроченная задолженность, а также требования, срок исполнения которых не наступил (ст. 223.2 закона № 127-ФЗ в новой редакции).
  2. Невозможность принудительного взыскания. Факт подтверждается постановлением судебного пристава. В документе указывается, что причиной завершения исполнительного производства является отсутствие сбережений и имущества у должника.
  3. Пассивность кредиторов. Внесудебное банкротство граждан допускается, если взыскатели не предъявили исполнительный лист приставу повторно.

Заявление с полным списком кредиторов должник подает в многофункциональный центр. Государственные услуги оказывают по экстерриториальному принципу, а потому место жительства значения не имеет. Пошлиной процедура не облагается. Арбитражный управляющий к участию в деле не привлекается.

Какие документы потребуются

Банкротство физических лиц через МФЦ носит заявительный характер. Форма документа не утверждена. Регламент находится в стадии разработки. Однако базовые требования к обращению изложены в ст. 223.2 закона № 127-ФЗ. Должнику необходимо указать:

  • фамилию, имя и отчество;
  • паспортные данные;
  • место постоянного проживания;
  • сумму задолженности;
  • подтверждение выполнения условий внесудебного банкротства.

Дополнением становится полный список известных гражданину кредиторов. Его оформляют в соответствии с третьим пунктом ст. 213.4 закона № 127-ФЗ. В перечне необходимо указать ФИО/наименование взыскателя, место нахождения, сумму долга. Если обязательства возникли в рамках коммерческой деятельности, сведения выделяют в самостоятельный блок. Форма списка утверждена приказом Минэкономразвития РФ № 530 от 05.08.2015 года.

Процедурные аспекты

Обязанности по организации процесса внесудебного банкротства возложены законом на многофункциональные центры. В течение суток после поступления заявления сотрудники проводят проверку. Оценке подлежит достоверность представленных гражданином сведений. Так, специалисты связываются с судебным приставом для уточнения оснований прекращения исполнительного производства. Если все данные верны, сообщение о банкротстве публикуется в государственном реестре (ЕФРСБ). На размещение информации МФЦ отведено 3 дня.

При выявлении ошибок или обмана заявление возвращается физлицу. Санкции за нарушение не применяют. Повторно обратиться с документами разрешается через 1 месяц. Впрочем, отказ в предоставлении услуги разрешается оспаривать в суде.

Продолжительность производства ограничена 6 месяцами. Именно такой срок должен пройти со дня включения записи в ЕФРСБ до официального признания несостоятельности и списания долгов.

Статьей 223.5 закона № 127-ФЗ предусмотрены основания прекращения процедуры. Внесудебный порядок становится невозможен, если до истечения 6 месяцев в собственность должника поступило ценное имущество. Аналогичное правило применяется при полном или частичном восстановлении платежеспособности. При этом гражданин обязан письменно уведомить об изменениях многофункциональный центр. На отправку извещения отведено 5 дней.

При неисполнении требований кредиторы вправе обратиться в суд. Инициировать арбитражный процесс разрешается также, если:

  • фактическая задолженность ответчика значительно выше суммы, указанной в заявлении;
  • в ходе производства обнаружены ценные активы или накопления гражданина;
  • сделки признаны судом недействительными, что существенно меняет имущественное положение физлица.

В этом случае процедура прекращается со дня вынесения арбитражем постановления о принятии иска о банкротстве. Взыскание же проводится по базовым правилам с привлечением финансового управляющего, проведением реструктуризации и составлением реестра кредиторов.

Последствия внесудебного банкротства

Парламентарии предусмотрели ряд правовых ограничений для лиц, воспользовавшихся процедурой. Этому вопросу посвящены статьи 223.4 и 223.6 закона № 127-ФЗ в новой редакции.

Этап

Юридические последствия

Включение сведений в ЕФРСБ

После публикации вводится мораторий на удовлетворение требований. Исключение составляют претензии лиц, не указанных в списке кредиторов. Запрет не распространяется на случаи взыскания компенсаций ущерба здоровью, жизни, алиментов, заработной платы и выходных пособий. Мораторий не распространяется на дела об истребовании имущества из незаконного пользования, признании прав собственности на активы, устранений препятствий владения.

Внесение сведений в реестр останавливает начисление штрафов, процентов и пени на задолженность. Срок исполнения всех обязательств считается наступившим вне зависимости от условий сделок. Кредиторы теряют право самостоятельного взыскания средств. Исполнительные документы принимаются только сотрудниками ФССП РФ. Однако взыскатели могут осуществлять розыск активов и направлять запросы об их наличии в государственные органы. Согласие должника на раскрытие сведений считается полученным.

Во избежание злоупотреблений копии уведомления о включении данных в ЕФРСБ рассылаются в банки. Один экземпляр передается в суд общей юрисдикции по месту проживания банкрота.

Должнику запрещается получать займы, кредиты, выдавать гарантии или выступать в роли поручителя. Под ограничение попадают все обеспечительные сделки.

Объявление гражданина банкротом

Процедура завершается через 6 месяцев. Срок отсчитывается с момента включения записи в единый реестр (ЕФРСБ). Непогашенная задолженность признается безнадежной и аннулируется. Списанию подлежат лишь те обязательства, которые были указаны физлицом в заявлении. Алименты, компенсации вреда жизни и здоровью, а также прочие требования, неразрывно связанные с личностью, продолжают взыскивать.

Информация о несостоятельности включается в федеральную базу и является общедоступной.

Если процедура инициирована в течение года после прекращения предпринимательской деятельности, применяется ст. 216 закона 127-ФЗ.

Внесудебное банкротство влечет наступление и общих правовых последствий. Гражданину запрещается получать кредиты и займы без указания своего статуса на протяжении 5 лет. В течение того же периода ему нельзя обращаться в арбитраж с требованиями о несостоятельности. Повторно воспользоваться внесудебным механизмом разрешат только через 10 лет.

Если во время действия ограничений требования о банкротстве предъявят кредиторы, суд не будет списывать долги. Взыскание продолжат даже после реализации имущества и вынесения окончательного решения.

Более того, банкрот 3 года не сможет управлять юридическими лицами. Занимать руководящие посты в кредитных организациях ему запретят на 10 лет. Аналогичные должности в страховых и микрофинансовых компаниях, НПФ и инвестиционных объединениях будут недоступны в течение 60 месяцев.

В заключение отметим, что бесплатность банкротства физических лиц закреплена ст. 223.7 закона № 127-ФЗ. С должников не будут удерживать государственную пошлину, компенсации процессуальных расходов или затраты на публикации в едином реестре. Воспользоваться механизмом смогут рядовые россияне.

Подписаться на рассылку
С политикой конфиденциальности ознакомлен

Вам это точно будет интересно
Как пользоваться кредитной картой правильно

Как пользоваться кредитной картой правильно

Правильное использование кредитной карты можно сравнить с искусством. Сегодня ее наличием мало кого можно удивить.

03.03.2020

В каких случаях банк может списать долг по кредиту

В каких случаях банк может списать долг по кредиту

В каких случаях банк списывает кредитный долг? Этим вопросом задаются многие граждане, у которых есть непогашенная задолженность перед кредитной организацией.

21.02.2020

Как проверить наличие задолженности по кредитам?

Как проверить наличие задолженности по кредитам?

Узнать свою задолженность по кредиту можно разными способами, причем в большинстве случаев даже не придется выходить из дома – получить всю необходимую информацию можно через интернет.

30.04.2020

А вот это наверняка
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать

Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.

08.04.2020

Кто в России зарабатывает больше всех

Кто в России зарабатывает больше всех

Самые прибыльные профессии из года в год меняются, но в Топ-10 России с самой высокой зарплатой, то слегка опускаясь, то поднимаясь, входят IT- специалисты, аналитики бизнеса, маркетологи, стоматологи, адвокаты, психотерапевты, госслужащие. Впрочем, не всё так просто.

03.03.2020