Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал
Можно ли взять ипотеку под материнский капитал, если женщина находится в декретном отпуске? Слышать такой вопрос сотрудникам банкам приходится регулярно. Ответить на него однозначно нельзя. Финансовая стабильность заемщика является ключевым условием заключения договора. Кредитные учреждения стараются сотрудничать лишь с платежеспособными клиентами. Появление же ребенка не способствует увеличению доходов семьи. Однако из каждого правила есть исключения.
Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске?
При рассмотрении заявок банки дают комплексную оценку рискам. При таком подходе получать кредиты могут даже родители в отпуске по уходу за ребенком (матери, отцы, усыновители). Условиями заключения сделки становятся:
- Залог. Обеспечением по кредиту служит недвижимость. Приобретаемое жилье не попадает под действие ст. 446 ГПК РФ. В случае неисполнения обязательств взыскание обращают на ипотечное имущество. Сумма займа редко превышает 90% рыночной стоимости объекта. Предварительно стороны заказывают отчет у независимого оценщика. В период действия договора недвижимость обязательно страхуют от риска гибели или повреждения.
- Первоначальный взнос. Банки охотно принимают материнский капитал в качестве такового. Использование субсидии существенно уменьшает размер задолженности, а потому требования к минимальному доходу семьи смягчаются.
- Привлечение созаемщика. При заключении ипотечного договора с родителем, находящимся в декретном отпуске, вторым должником становится супруг. Долговые обязательства признаются совместно нажитыми (ст. 39 СК РФ). Исключения составляют граждане, заключившие брачный контракт.
- Платежеспособность. Анализу подлежат реальные финансовые возможности семьи, а также кредитная история заемщика. Во внимание принимают все доходы. Постановление Правительства РФ № 512 от 20.08.2003 года относит к таковым пособия на детей. Российские банки с подходом согласны. В расчет берут и другие поступления. При рассмотрении заявок большое значение имеют заработок мужа/жены, наличие периодических авторских или иных вознаграждений.
К концу 2020 года взять ипотеку под материнский капитал предлагают практически все кредитные организации. Система зачета федеральной субсидии в счет погашения займа отработана до мелочей. В Сбербанке РФ, например, действуют сразу несколько программ для молодых семей.
Когда в кредите откажут
Основой предоставления займов является анализ рисков. В первую очередь банк оценивает угрозу невозврата или просрочки исполнения долгового обязательства. Если в ходе предварительной проверки появятся сомнения в платежеспособности, заявку клиента отклонят. Пояснять причины отказа в сотрудничестве не будут. Договор ипотечного займа не признается публичным.
Добиться удовлетворения заявки сложнее всего неработающим одиноким родителям. Такие заемщики не могут рассчитывать на финансовую поддержку супругов. К ссылкам на получение алиментов банки относятся настороженно. Объем задолженности недобросовестных отцов и матерей перед детьми ежегодно растет. По данным ФССП РФ, каждый пятый родитель, на которого возложена обязанность, уклоняется от платежей. Кроме того, стабильными такие поступления назвать нельзя. Их размер зависит от фактического заработка плательщика.
Препятствием станет также наличие непогашенных займов. При оценке платежеспособности банк учитывает все текущие долги потенциального клиента.
Таким образом, одинокие родители в декрете, не имеющие постоянного дохода, получить ипотеку не смогут. Материнский капитал и залог недвижимости не являются гарантией одобрения заявки. Подтверждать платежеспособность все равно придется. Повысить шансы на одобрение поможет дистанционная работа. Легализовать доход сейчас можно, заключив договор удаленного найма, зарегистрировавшись в качестве самозанятого гражданина или оформив индивидуальное предпринимательство.
Нечем платить кредит: что делать?
«Набрал кредитов, а платить нечем! Что делать?» - этой фразой начинается едва ли не каждый пятый визит к юристу.
22.02.2020
Что такое показатель долговой нагрузки по кредитам?
Показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) рассчитывается банками при принятии решения о выдаче потенциальному клиенту нового кредита.
04.05.2020
Как зарегистрировать право на самовольную постройку
Официальное определение самовольной постройки приводится в статье 222 Гражданского кодекса РФ. Термином обозначают недвижимость, возведенную без разрешения уполномоченных органов.
16.06.2020
Кем работать, если ничего не умеешь
Кем пойти работать, если ничего не умеешь. Если нет образования, кроме неполного среднего, и пока непонятно, к чему тянет.
28.03.2020
Увольнение в период карантина коронавируса: что нужно знать
Увольнение в период карантина – довольно рискованное занятие, которое может повлечь за собой неблагоприятные последствия для работодателя.
08.04.2020